La psicología del miedo en las finanzas: ideas clave de Imbatible

Terminé de leer Imbatible, de Tony Robbins, un libro breve sobre ahorro e inversión personal. Es una versión revisada y más corta de Dinero: domina el juego, pero eso no le quita valor. Al contrario: va directo a varias ideas que vale la pena tener presentes.

Más allá de las recomendaciones sobre dinero, ahorro e inversión, me quedo con ideas que cruzan todo el libro: cómo el miedo afecta nuestras decisiones, la importancia de mirar a largo plazo, la diversificación como forma de desarrollo personal, el peso de nuestros sesgos, la necesidad de arriesgar con inteligencia, el valor de avanzar siempre y la urgencia de pensar con más calma en un mundo lleno de ruido.

Cinco ideas de Imbatible sobre el miedo y el ruido mediático

Los medios financieros tienden a dramatizar la volatilidad para captar audiencia. Exagerar noticias, radicalizar opiniones o hablar con demasiada seguridad puede llamar la atención, pero también termina moldeando nuestras ideas para que encajen con lo que premian las redes sociales.
Muchas minicrisis se exageran para generar miedo y urgencia emocional. Lo urgente puede parecer importante, pero reaccionar rápido, sin pensar demasiado, no siempre significa tomar una buena decisión.
El dramatismo nubla el juicio y puede llevarnos a malas decisiones financieras. Actuar rápido y pensar poco casi nunca es una fórmula ganadora. Muchas veces, esas reacciones benefician a otros, no a nosotros.
El verdadero riesgo no es una corrección del mercado, sino reaccionar impulsivamente al miedo. El mercado puede recuperarse; una mala decisión tomada desde el miedo puede costar mucho más. Mirar a largo plazo ayuda a ver más allá del incendio del momento.

Cinco ideas sobre el miedo y las decisiones que tomamos después de leer “Imbatible”

“Saber no es poder si no sabemos gestionarlo”.
“Cuando vemos noticias, conviene recordar que el dramatismo vende miedo, no claridad”.
“Decidir en frío ayuda: las emociones pueden nublar el juicio financiero”.
“No todo lo urgente es realmente importante”.
“El ruido mediático no siempre es una señal”. La información importante suele estar más al fondo; lo superficial, en cambio, vuela como una pluma al viento. Ojo con eso.

La clave es entender esto: el miedo condiciona nuestras decisiones personales y financieras más de lo que creemos. Estos enlaces también conversan con esa idea:

Cómo superar el miedo al fracaso: Conecta directamente con la idea de que vivir desde el miedo es perder antes de empezar.
Las contradicciones de comprar y ahorrar: Explora decisiones impulsivas, emoción y falta de claridad.

El interés compuesto: la herramienta que los antiguos obreros de las fábricas del siglo XIX no tuvieron y tú sí tienes

Albert Einstein, según una cita que probablemente no dijo pero que sigue siendo útil, llamó al interés compuesto «la octava maravilla del mundo». Lo que sí es verdad es que el principio detrás de esa idea es uno de los más poderosos —y más subestimados— de las finanzas personales.

Qué es el interés compuesto

El interés simple funciona así: si depositas 100 mil pesos al 5% anual, al cabo de un año tienes 105 mil. El siguiente año vuelves a ganar 5.000 sobre los 100 mil originales. Siempre el mismo porcentaje sobre la misma base.

El interés compuesto funciona diferente: ese mismo año ganas 5.000 pesos de interés. Pero el segundo año calculas el 5% sobre los 105.000 pesos, no sobre los 100.000. Son 5.250. El tercer año es el 5% sobre 110.250. Y así sucesivamente. Los intereses generan intereses. El dinero trabaja para ti.

El factor tiempo lo es todo

Aquí es donde el interés compuesto se vuelve revolucionario. La diferencia entre empezar a los 25 años y empezar a los 35 años no es de 10 años: es de cientos de millones de pesos.

Una persona que ahorra 20.000 pesos mensuales desde los 25 años con un rendimiento del 7% anual acumula aproximadamente 48 millones de pesos al llegar a los 55. Una persona que empieza a los 35 con la misma cantidad y el mismo rendimiento acumula solo 24 millones. La mitad. Por esperar diez años.

Por qué los obreros de las fábricas no pudieron usarlo

Los trabajadores de las fábricas del siglo XIX, aquellos que construyeron el mutualismo a fines del siglo XIX, no tenían acceso a instrumentos de ahorro formales. No tenían acceso práctico al interés compuesto como herramienta financiera, porque carecían de instituciones bancarias accesibles, educación financiera y excedentes de ingresos para invertir. Su única alternativa era la solidaridad organizada: la mutual.

Hoy esa barrera no existe. Existen fondos mutuos con montos mínimos de inversión de 5.000 pesos chilenos. Existen aplicaciones de ahorro automático. Existen cuentas de ahorro voluntario con beneficios tributarios. El acceso al interés compuesto nunca ha sido más democrático.

Por dónde empezar

No existe una respuesta única, pero existen principios comunes: empieza, aunque sea con poco, hazlo automático para que no dependa de tu fuerza de voluntad, elige instrumentos con bajo costo de administración, y no toques ese dinero.

La magia del interés compuesto no requiere grandes cantidades. Requiere tiempo y consistencia. Dos cosas que están disponibles para cualquiera que empiece hoy.

La lección más importante que nos dejó el mutualismo: ahorra ahora

A fines del siglo XIX, cuando los obreros del norte grande de Chile llegaban a trabajar en las salitreras, no tenían AFP, ni Fonasa, ni seguro de cesantía. Tenían algo más precario y más poderoso: la solidaridad organizada. Se llamaba mutualismo.

Qué era el mutualismo

Las mutualidades y mancomunales eran organizaciones sin fines de lucro creadas por trabajadores para trabajadores. Nacieron para cubrir las necesidades que el Estado de la época no cubría: salud, ayuda en caso de muerte, educación, vivienda, pensión básica. Su mecanismo de financiamiento era simple: cada socio pagaba una cuota mensual. Ese dinero iba a un fondo común que se usaba para ayudar a quien lo necesitara.

En su apogeo, entre 1891 y 1924, el movimiento mutualista fue la organización social más importante de Chile. Fue precursor de los sindicatos, de los partidos políticos y de las propias leyes sociales que hoy regulan el trabajo.

La paradoja del declive

La ironía del mutualismo es que las leyes sociales que él mismo impulsó terminaron por hacer prescindibles a las mutualidades. Cuando el Estado asumió la responsabilidad de la salud, la pensión y la protección laboral, las mutuales perdieron su razón de ser central.

Hoy existen 223 mutualidades en Chile con aproximadamente 40.000 socios. Sus beneficios se han reducido principalmente a cuota mortuoria y espacio en mausoleo. El gigante que ayudó a construir Chile moderno duerme en el ostracismo.

La lección que permanece

Pero hay una lección del mutualismo que no ha envejecido: nadie vendrá a rescatarte. Ni entonces ni ahora. Los mutualistas lo entendieron hace 130 años y construyeron su propia seguridad social cuota a cuota. No esperaron al Estado ni al empleador: actuaron.

Hoy el escenario es diferente pero el principio es el mismo. Vivimos en un mundo de incertidumbre donde las pensiones son insuficientes, los costos de salud son crecientes y la inestabilidad laboral es una constante. La respuesta colectiva del mutualismo ya no está disponible de la misma forma. La respuesta individual del ahorro, sí.

El ahorro como acto de libertad

Ahorrar no es para ricos. Es para cualquier persona que entienda que el futuro se construye con decisiones presentes. La magia del interés compuesto —donde el dinero ahorrado genera intereses que generan más intereses— funciona exactamente igual con cinco mil pesos chilenos que con cinco millones. La única variable que lo determina es el tiempo.

La pregunta que deberías hacerte hoy no es si puedes ahorrar, sino cuánto puedes empezar a ahorrar ahora. Porque el mejor momento para empezar fue hace diez años. El segundo mejor momento es hoy.

Dos libros que te motivarán a ordenar tus finanzas e invertir

Padre rico, padre pobre

Este es un clásico en las finanzas personales.
Kiyosaki utiliza la analogía del padre rico y pobre para contrastar dos maneras de ver la vida y las consecuencias que cada una de ellas arroja con el paso de los años.
La principal moraleja del libro es que hay que tomar activamente el control de las finanzas. Que el empleo seguro no existe. Que invertir debiera ser una asignatura desde la edad escolar y que el dinero puede multiplicarse si aprendemos cómo funciona el mercado.
Lo otro importante: nadie vendrá salvarte, nadie vendrá a asesorarte. La iniciativa personal es clave para avanzar y tener unas finanzas saludables.

Robert T. Kiyosaki es un escritor enfocado en cómo lograr que el dinero trabaje por nosotros. Esta persona en 1977 creó su primera empresa con una idea revolucionaria para su momento: una billetera de nylon con cierre de velcro localizada para los surfistas.

Su emprendimiento fue un éxito y luego desarrolló otras empresas sobre educación y finanzas. Se retiró a los 47 años y ahora divide su vida en inversiones inmobiliarias y a la redacción de best sellers sobre finanzas.

Su fama internacional la alcanzó con “Padre Rico, Padre Pobre”, una guía donde relató sus ideas acerca de la relación que tienen las personas con el dinero y cómo las personas ricas ven y administrar sus recursos a diferencia de quienes cuentan con menores recursos.

Sus postulados pueden ser cuestionados. Sin embargo, hay que reconocer que levantó varias ideas que se pueden aplicar a la vida diaria:

Riqueza no es sinónimo de éxito.
Hay que conocer cómo llegar a un equilibrio entre el estilo de vida y el dinero.
El dinero es un medio y no el fin.
Acumular cosas no es signo de éxito.

Existen otros libros de su autoría. “Retírate joven y rico” es una de sus más recientes creaciones. Toca tema de “Padre rico…” y las desarrolla en profundidad. Cuenta su historia durante sus primeros años y entrega recomendaciones cómo se debe administrar el dinero. Es un texto recomendado para seguir profundizando una manera efectiva de administrar nuestros recursos.

Guia para invertir

Guía para invertir de Roberto T. Kiyosaki

Guía para invertir de Robert T. Kiyosaki sigue la línea de Padre Rico, padre pobre.

Profundiza la manera en cómo las personas pueden generar ingresos, lograr la libertad financiera y entender que el trabajo asalariado no es el camino que soluciona los problemas económicos de las personas.

Necesitas conocer a Kiyosaki en sus libros anteriores para avanzar en este texto. Se basa en las enseñanzas anteriores para mostrarnos la manera en cómo los grandes empresarios e inversionistas ocupan su tiempo para aumentar sus portafolios.

Vale la pena leerlo a pesar de que en varios párrafos va repitiendo ideas similares.

Siento que pudo escribir un libro más breve para contar la historia que lo llevó desde cero al inversionista actual.

Algunas ideas que rescato:

Guia para invertir de Robert T. Kisoyaki

Ahorrar es sólo el inicio. La clave está en invertir.
Gastar no es malo. Lo malo es gastar en productos que no te aportan valor monetario.
Las finanzas son divertidas y debemos aprender de ellas.
La mayoría somos ignorantes en términos financieros y es nuestro deber terminar esa ignorancia.
Nadie vendrá a rescatarnos de los problemas financieros. Nadie nos sacará de la pobreza.
Ganar dinero es bueno, pero mejor aún es saber cómo mantenerlo.
La satisfacción de gastar en productos superfluos es el principal problema que tenemos las personas.
Sigue en tu empleo, pero crea tu propio negocio en tu tiempo libre.
Crear un negocio es clave para el siglo XIX.
Nadie tiene el empleo asegurado y es posible que los empleos comiencen a escasear a medida que avance el siglo.
Nunca ha sido más fácil crear negocios que en este momento.

Este libro hay que leerlo. Siempre sacarás alguna enseñanza para tus finanzas.

El Hombre más rico de Babilonia

Se trata de la guia perfecta tanto para graduados y especialistas como para profanos en el tema. Aprovechando las reglas basicas de la economia surgidas en la antigua Babilonia, el autor, nos ensena las leyes que llevan al exito economico a traves de un lenguaje ameno, sencillo y asequible para todos, con un libro que se lee como una novela.
El Hombre mas rico de Babilonia de George S. Glason

Este libro relata un par de sistemas de finanzas personales destinadas a la acumular riqueza y a eliminar las deudas.

Utiliza un relato histórico, fácil de leer, para entregar las enseñanzas necesarias para saber cómo administrar el dinero en tiempos actuales.

Son relatos breves que pueden ser leídos por adultos y niños. Es una buena manera de enseñar a tus hijos la mejor manera de crear riqueza en el siglo XXI.

El oro trabaja con diligencia y de forma rentable para el poseedor sabio que le encuentra un uso provechoso, multiplicándose incluso como los rebaños en los campos.
El Hombre mas rico de Babilonia de George S. Glason

Recomendaciones para la libertad financiera

Sus postulados pueden ser cuestionados. Sin embargo, hay que reconocer que levantó varias ideas que se pueden aplicar a la vida diaria:

Riqueza no es sinónimo de éxito.
Hay que conocer cómo llegar a un equilibrio entre el estilo de vida y el dinero.
El dinero es un medio y no el fin.
Acumular cosas no es signo de éxito.

Otro libro que se basa en la misma premisa es El cuadrante del flujo del dinero – Robert T. Kiyosaki

Otros libros:

Padre rico. Padre pobre (Nueva edición actualizada). – Robert T. Kiyosaki
Antes de renunciar a tu empleo – Robert T. Kiyosaki
Guía para hacerse rico sin cancelar sus tarjetas de crédito – Robert T. Kiyosaki

Publicado originalmente en Nortino.